Prestito Statali - Prestito Dipendenti Pubblici

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Prestito Dipendenti Statali

Molte Banche e Finanziarie mettono a disposizioni particolari Finanziamenti e Prestisti per i Dipendenti Statali.

La forma più diffusa per il Prestito ad un Dipendente Pubblico è certamente il Prestito con Cessione del Quinto dello Stipendio. Poichè il ruolo di "garante", per l'istituto di credito che concede il Prestito, è di fatto ricoperto dallo Stato.

I Dipendenti Statali o Dipendenti Pubblici in Italia sono oltre 3 milioni, tale volume unitamente al non trascurabile aspetto di "garanzia" del datore di lavoro, giustificano gli sforzi di molti Istituti di Credito nello strutturare Prestiti Ad-Hoc per questo specifico segmento di clientela.

Negli ultimi anni sono nate molte finanziarie che dichiarano apertamente di erogare Prestiti unicamente a Dipendenti Statali o Pensionati (il "garante" anche in questo caso è il medesimo, ovvero lo Stato Italiano).

Ad ogni modo, oltre alle Finanziarie che si rivolgono unicamente ai Dipendenti Statali, praticamente quasi la totalità delle Banche, delle Finanziarie e degli Istituti di Credito in genere, hanno nel proprio portafoglio prodotti uno specifico Prestito rivolto ai Dipendenti dell'Amministrazione Pubblica o di Enti Pubblici dello Stato.



Cercare il migior Prestito per Dipendenti Pubblici

Molte sono le caratteristiche che in base alle specifiche esigenze del sottoscrittore di un Prestito possono influenzare la scelta del "miglior Prestito". Ovviamente il primo parametro da verificare è il TAEG applicato al Prestito. Gli Istituti di Credito (Banche e Finanziarie) abilitate ad erogare Prestiti in Italia sono obbligate a comunicare il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) a tutti coloro che richiedono un Prestito.

Il TAEG rappresenta di fatto il parametro tramite il quale è possibile calcolare con precisione il costo totale del Prestito. Quindi ad una percentuale di TAEG inferiore corrisponderà sempre un minor costo di rimborso del Prestito contratto.

Oltre al valore assoluto del costo da rimborsare in base all'importo del Prestito contratto, un altro parametro fondamentale è la "sostenibilità della rata mensile" rispetto alla propria capacità di rimborso.
Infatti l'importo della rata mensile, più che dalla percentuale di interessi che la Banca o la Finanziaria applica al Prestito concesso, è maggiormente influenzato dalla durata del piano di ammoratamento del Prestito stesso, ovvero in quanti mesi si è chiamati a rimborsare il Prestito ricevuto.
Infatti, in un Piano di Ammortamento standard, il numero di rate è inversamente proporzionale all'importo della rata.

Altro aspetto importante è la cosidetta "dinamicità del rimborso".
Molte formule di Prestito "dinameche" consentono ad esempio di saltare il pagamento di alcune rate (sospensione per una o più rate del piano di ammortamento concordato), oppure di rinegoziare l'importo mensile della rata (aumentando o diminuendo la durata e/o il numero di rate del Prestito)in caso di necessità, anche dopo che il Prestito è stato concesso e/o dopo l'avvenuto pagamento di alcune rate.
Insomma sono detti "Prestiti Dinamici" quei Prestiti che consentono (prevedendone contrattualmente la possibilità) a chi ha contratto un Prestito di variare strada facendo alcuni parametri dell'iniziale piano di ammortamento sottoscritto.

Proprio per questo "determinare quale è il miglior Prestito" è un fatto abbastanza soggettivo. Il Dipendente Pubblico che si accinge a sottoscrivere un Prestito dovrà leggere attentamente il foglio informativo del prodotto che la Banca o la Finanziaria è tenuta a fornire in fase di richiesta e in ogni caso prima della sottoscrizione, al fine di individuare (oltre al TAEG) le caratteristiche peculiari di quel determinato Prestito confrontandole con le proprie esigenze e con la propria situazione economico-finanziaria, nonchè con eventuali ipotetiche variazioni future che plausibilmente si ritengono già possibili nel momento in cui si sta richiedendo il Prestito.

Per fare un esempio concreto, chi ha un lavoro stagionale spesso propende per un Prstito dinamico con la possibilità di una sospensione del rimborso della rata mensile (allungando di fatto la durata del Prestito) piuttosto che ottenere un Prestito con una rata mensile di pochi euro più bassa ma che non prevede la possibilità della tempoaranea sospensione del rimborso o di un "salto rata".